Pozostałe tematy - Bocian Finanse

Nowe regulacje dotyczące firm pożyczkowych – co musisz wiedzieć

Nowe regulacje dla firm pożyczkowych w Polsce znacząco zaostrzyły przepisy, aby zwiększyć ochronę konsumentów. Wprowadzono limity kosztów pozaodsetkowych, zakaz „rolowania” pożyczek, obniżono maksymalne oprocentowanie oraz objęto instytucje pożyczkowe nadzorem KNF, podnosząc wymagany kapitał zakładowy do 1 mln zł. Dla konsumentów oznacza to większe bezpieczeństwo i przejrzystość rynku, ale jednocześnie trudniejszy dostęp do finansowania dla osób o słabszej zdolności kredytowej.



Chwilówka, a pożyczka ratalna – główne różnice

Chwilówki i pożyczki ratalne to dwie popularne formy finansowania, które różnią się zarówno warunkami przyznawania, jak i sposobem spłaty. Chwilówka to szybka pożyczka na krótki okres, zwykle 30 dni, z koniecznością jednorazowej spłaty, natomiast pożyczka ratalna pozwala na rozłożenie spłaty na kilka miesięcy lub lat. W artykule przedstawimy kluczowe różnice między tymi dwoma produktami, aby pomóc Ci wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do Twoich potrzeb finansowych.



Jak sprawdzić, czy ktoś wziął kredyt/pożyczkę na Twoje dane

Jak chronić się przed wyłudzeniem kredytu na swoje dane i co zrobić, jeśli do tego dojdzie. Warto regularnie sprawdzać raport BIK, korzystać z alertów i monitorować rejestry dłużników, by szybko wykryć nieprawidłowości. W przypadku podejrzenia oszustwa należy zgłosić sprawę na policję, skontaktować się z bankiem lub firmą pożyczkową oraz zastrzec swoje dokumenty, np. poprzez aplikację mObywatel.



Rzeczywistość „pożyczkowa” w Polsce

Rynek pożyczek w Polsce w 2025 roku przechodzi dynamiczne zmiany – instytucje finansowe zaostrzają kryteria oceny zdolności kredytowej, co skutkuje m.in. odrzuceniem blisko 79% wniosków nowych klientów i ograniczeniem dostępu do finansowania dla osób bez historii kredytowej. Jednocześnie dominują pożyczki na niewielkie kwoty (poniżej 4 tys. zł), które Polacy zaciągają głównie na bieżące potrzeby, okazjonalne wydatki lub jako dodatkowe zabezpieczenie finansowe.



Jak pożyczać i nie żałować?

Polacy dziś żyją w czasach zwiększonej niepewności – zarówno z powodu wzrostu kosztów, jak i obaw o bezpieczeństwo cyfrowe i ograniczony dostęp do finansowania. Dane pokazują, że wiele osób spodziewa się pogorszenia standardu życia i obawia się o swoją sytuację finansową.Dla osób korzystających z firm pożyczkowych (lub planujących to zrobić) kluczem jest świadomość i ostrożność. Nie wystarczy patrzeć na ofertę – trzeba spojrzeć na siebie: na realne możliwości, rezerwy i ryzyka. Transparentność, rozwaga i rozsądne podejście mogą pomóc uniknąć wielu finansowych pułapek.



Co badania o pożyczkach, kredytach i zadłużeniu mówią o Polakach?

Raport „Moralność finansowa Polaków 2025” jasno pokazuje: większość z nas deklaruje uczciwość, ale wielu potrafi usprawiedliwiać działania, które podważają stabilność rynku finansowego. Dla klientów oznacza to konieczność bardziej odpowiedzialnego podejścia do pożyczek, kredytów i gotówki, a dla firm – większe znaczenie edukacji i budowania świadomości.



Jak zwiększyć szanse na pożyczkę, będąc dłużnikiem?

Dla wielu osób z negatywną historią kredytową w BIK, uzyskanie pożyczki może wydawać się nieosiągalne. Jednak wpisy w BIK nie zawsze oznaczają całkowitą blokadę dostępu do finansowania. Przedstawiamy kilka skutecznych sposobów na zwiększenie szans na otrzymanie pożyczki, nawet jeśli obecnie jesteś dłużnikiem.



Dlaczego firmy pożyczkowe zawsze sprawdzają BIK?

Wielu potencjalnych pożyczkobiorców, poszukując dodatkowych środków, zastanawia się, czy można uzyskać pożyczkę bez sprawdzania historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Często można natknąć się na reklamy zachęcające do "pożyczek bez BIK", jednak warto wiedzieć, że instytucje pożyczkowe są zobowiązane do sprawdzania historii kredytowej swoich klientów. Dowiedz się, dlaczego firmy pożyczkowe zawsze weryfikują BIK i jakie korzyści płyną z tego zarówno dla nich, jak i dla ich klientów.

